人類的平均餘命不斷增加，高齡且長壽的社會將成為常態。退休後的人生，如何做自己喜歡的事情，享受「老確幸」的每一天，除了妥善安排時間外，理財規劃更是必要。
因此，安可人生特別針對退休族群進行「安可人生退休理財大調查」線上問卷調查，不同於坊間常見的「退休準備調查」，問卷填答內容主要針對退休後的財務運用現況，試圖從中瞭解熟齡世代如何看待「老本」。
退休後的生活到底該準備多少錢？這個問題的答案，因人而異，甚至難以作答。
因此「安可退休理財大調查」的第一個問題就是，退休後，是否會擔心退休金不夠用？
有高達72%的填答者表示「會擔心」，僅有28%的人「不擔心」。其中70歲以上的受訪者，會擔心的比例更高達86%，反映了多數人對老後生活的經濟狀況存有憂慮，而高齡者的焦慮感更是高於初老者。
退休後的收入來源要靠什麼呢？調查結果顯示，有超過六成的人是靠自存退休金與政府年金（包括勞保年金、企業主提撥勞退年金、國民年金、軍公教年金），這是最大多數的選擇；另外有二成八為靠「租金或利息收入」，二成四是靠「股票交易或股利收入」。值得注意的是，調查結果僅有11%的填答者是靠子女奉養，顯見傳統的「養兒防老」觀念正在消失，單純只靠子女奉養的比例不高，大多還要靠自己存款與年金等方式經營退休生活。
另外，若想有充實豐富的退休生活，生活開銷就要妥善運用，因此有69%退休金都花在生活費用上，其次有53%的人用在旅遊方面，還有45%用在醫療費用，可見維持身心愉悅與健康的費用，是退休後重要的開銷項目。
當被問及退休支出中最擔心哪些費用？77%的人最擔心醫療與長期照護費用，49%的人擔心物價上漲，多數人深怕龐大的長期照護費用會讓老本快速流失。
安可人生於2018 年6 月12-30日期間，於官方粉絲團、LINE 帳號、實體講座活動發放問卷，有效樣本數共622。製表 / 杜玉佩
守住老本是維持老後尊嚴的最後防線，萬一退休金真的無法支應生活費時，有48%的人會選擇「以房養老」，將房子抵押給銀行來支應生活支出，而有37%的人會選擇再就業增加收入。而這樣的現象也反映出戰後嬰兒潮世代幾乎都有自己的房子，才會將「以房養老」當成最後的老本，也是退休後財務規劃的重要趨勢。
不過人生難免有意外，萬一老後生活因為失智或失能無法自理財務時該怎麼辦？超過半數的人選擇交給子女處理，也有43%的人選擇給配偶，另有37%會考慮交給銀行信託。由此可見，除了家人代理財務外，利用信託商品來照顧自己的觀念，也逐漸被接受。
「在老年憂鬱症的患者中，有不少都是因為擔心老後經濟拮据而出現抑鬱情況，」日本精神科權威，同時也是老人心理學專家的保坂隆在臨床經驗中發現，老後財務規劃重要性超乎想像。不論退休後的收入來源為何，他強調盤點資產現況，每隔一至兩年定期檢視資產變化，是衡量老後經濟的重要指標，再從中調整生活型態與費用分配。因為只有不為錢煩憂的心境，才能夠做到有尊嚴地老後樂活。
完整文章請見「安可人生雜誌 第八期 – 安心老後的財務規劃」誠品、金石堂、博客來、讀冊各大書店均售
