文／黃儀婷
我曾經在一堂老後生活安排課程裡，遇到一位63歲即將退休的李老師。他課後走過來，小聲地問我：「老師，我現在身體還可以，可是我一直在想，如果哪天我倒下了、記性變差了，我的錢誰來幫我用？要是被拿去亂花怎麼辦？」他說完，停頓了一下，又笑著補一句：「我不是怕死！我是怕沒能準備好快死還沒死之前那段不能動的時間。」我聽了心裡一震，因為這句話真的說出很多人沒說出口的心聲。不是怕變老，是怕沒有安排，讓自己及家人都很為難。
五十歲開始思考「我的老後想怎麼過？」
我們在五十到六十幾歲這個階段，其實是最能思考和做準備的時候。還沒退休的人，可能還在事業裡奔忙；即將退休或剛退休的人，終於有點時間，也是最明白自身財務狀況的時候，此時來思考「我的老後想怎麼過？」，其實剛剛好。
五十到六十幾歲這是最能思考和做老後準備計劃的時候。（圖片來源／freepik）
像李老師，他已經開始想：「如果未來需要照顧，要不要設一筆預備金？請照顧服務員、住機構的錢從哪裡來？要不要先找好信任的人，萬一失能或失智不方便處理事情，這些人可以幫忙？」這時候我就向他提起「安養信託」。簡單來說，就是先把一筆錢存入信託帳戶裡，並事先約定好：這筆錢只能用在自己身上，像是生活費、看護費、醫療費、照顧支出等等。等哪天需要時，信託會按照你的意思逐一執行。
有些人會說：「我有孩子，應該不需要吧？」但你知道嗎？我看過太多孩子其實是「想照顧，卻不敢碰父母的錢」，怕兄弟姐妹或其他親戚說閒話，也怕弄錯爸媽的意思，結果就是照顧起來心有餘力不足、感情變調，這真的很可惜。如果我們自己先想好、說清楚：「這筆錢就是給我自己用的」，孩子照著做，大家都安心。而如果你是單身或沒孩子，那就更需要提前設想老後生活要怎麼安排？誰來幫你聯絡看護？什麼時候啟動信託？這些問題搭配意定監護都是可以一步步說明白的。
安養信託像是一份為未來自己準備的照顧計劃
以前，我們把時間都花在一邊工作，一邊照顧爸媽和養孩子，總是把自己的事排在最後。但當我們開始從照顧者的位置慢慢抽離，生活也開始慢下來，心裡自然就會浮現一個問題：「那我老了以後呢？我希望過什麼樣的生活？要住在哪裡？如果身體不方便，誰能幫我？我想要怎麼被照顧？」這些問題如果沒有答案，其實心裡是不踏實的。
有些人聽到「信託」會覺得是有錢人才需要的傳承工具，但其實信託比較像是一份為未來自己準備的照顧計劃。就像先幫自己寫好一份照顧指引書，萬一有一天我生病、失能了，或是需要人幫我處理生活、醫療、財務等事，所有的安排、支出、聯絡方式都已經有條理地整理好了，家人不用猜、也不用臨時處理。最重要的是，這是你現在健康、清楚的時候自己安排的，而不是未來不得不且說不出話時別人幫你做決定。讓我們老後活得有選擇、有尊嚴，也不給別人添麻煩。
我們不怕變老，只怕沒有安排好。如果可以提前預備，讓未來的自己安心、讓家人知道怎麼幫忙，為什麼不現在就開始想一想呢？有些人可能會覺得「等老一點再規劃也不遲」，但在我看來，等到真的需要照顧時才準備，往往已經來不及了。那時候，心力有限、狀況複雜、還牽涉家人協調，常常讓原本可以有品質的老後生活變得倉促、辛苦。
如果身體不方便，誰能幫我？安養信託讓我們老後活得有選擇、有尊嚴，也不給別人添麻煩。（圖片來源／freepik）
現在的你，擁有選擇；未來的你，擁有尊嚴
我相信，每一位認真過生活的人，都值得擁有一份安心的未來。安養信託不是對恐懼的反應，而是成熟的選擇。它讓我不必等到不得不的那天，而是能在還有主動權時，替自己做出清楚的決定。這份選擇，不只是對自己負責，更是對家人、對未來的尊重與體貼。
