高齡化挑戰下的安養信託 全面守護財務與生活
隨著臺灣人口快速高齡化，如何兼顧財務自主、醫療支持與生活照護，已成為社會最迫切的挑戰，依據內政部統計，截至今年7月底，我國65歲以上人口比例已達19.64%，即將邁入「超高齡社會」。高齡化不再是未來課題，而是現在進行式，並對家庭結構、國家發展及社會制度帶來深遠衝擊。如何因應高齡化所帶來的挑戰，並建立具韌性且普惠性的金融制度，已成為刻不容緩的課題。
在高齡化與少子化社會雙重壓力下，信託的重要性日益凸顯。信託被譽為「最有溫度的金融工具」，因其兼具彈性與多功能，不僅能整合財產管理、交易安全與資產保全，更提供退休與安養規劃、財富傳承乃至公益等功能，貼近民眾生活需求，成為社會安定的重要力量。近年來，信託業者在主管機關及信託公會的引導下積極創新，並與醫療、長照、法律、不動產等跨界合作，逐步建構完整的服務生態圈。「安養信託」近年逐漸成為民眾規劃退休生活的重要選項，關鍵在於其高度彈性、延展性與具備跨世代財產管理功能。透過量身訂做的信託契約，高齡者可將資產妥善管理，並依需求安排生活照護、醫療支持及身後資產規劃，確保未來生活有秩序、有尊嚴。
模組化與全方位規劃 滿足多元安養與傳承需求
隨著制度深化，信託業者指出為更貼近高齡者的多元需求，現行安養信託已可採取模組化設計，能同時涵蓋保險金、有價證券及不動產等不同型態資產，並依個人需求加入連續受益人安排，甚至設計以信託財產直接繳納遺產稅或支付喪葬費，兼顧安養與資產傳承需求。
貼近高齡者的多元需求，現行安養信託已可採取模組化設計，能同時涵蓋保險金、有價證券及不動產等不同型態資產。(圖片來源/freepik)
同時，信託業者也透過問卷及照顧規劃，深入了解客戶之資產組成與規模、每月收支狀況、身體與認知功能、家庭結構、生活照護及身後事項規劃等細節資訊，協助辨識評估財務或非財務風險，設計專屬客戶的信託架構。這種「整合型全方位安養信託規劃」不僅解決了財務層面問題，更從生活細節出發，提供客戶安心的保障。
「整合型全方位安養信託」五大特色
- 多元資產整合：一份契約即可完成金錢、有價證券、不動產等多種資產的交付與管理。
- 靈活運用機制：可依委託人需求設計，例如以股票出借或變現來支應安養支出，不動產信託則可涵蓋資產保全、修繕、出租與維護，讓相關生活服務結合信託資產保全與管理之功能。
- 功能全面涵蓋：將安養、保險金管理、不動產保全、財產傳承及照顧下一代等不同功能納入單一契約，提供資產與功能整合型服務，採系統性管理更有效率。
- 跨界合作模式：結合智能理財、財富管理顧問與投顧業者，兼顧收益與風險，提升資產管理效益。
- 延伸照護服務：透過與社福團體、安養機構及服務業者合作，將人身照顧與生活需求（食、衣、住、行、育、樂）納入安養信託範疇，提供全方位支持。
「整合型全方位安養信託」是一種綜合性長期照護信託，將不同型態資產與功能服務整合於單一契約，提供資產整合型、功能整合型或多元混合型服務，全面強化信託功能完整性，並依需求提供財產管理、經濟安全、事務處理與公益功能。
可攜式基金投資 協助客戶整合資產
臺灣高齡化與少子化速度居全球前段，妥善的信託安排能降低長壽風險或照護不足風險，並防範詐騙與財產剝削，讓高齡者獲得合適的金融保障。目前已有信託業者推出方案，讓民眾將過往長期累積的基金投資直接移轉至安養信託專戶，不需中斷投資，即可同時達到「防詐、防老、防窮」效果，實現客戶「增富、創富、守富、傳富」的全生命週期財富管理。
跨界合作與科技加值 打造安養信託社會安全網
安養信託的社會功能日益彰顯，不僅是財產管理工具，更成為社會安全防護網的重要一環。信託業者積極與醫療單位、社福團體、安養機構、老人住宅或養生村及殯儀服務等跨業合作，讓民眾在信託的安排下即可便利地享有相關服務，不僅整合資產管理與保全功能，更延伸至生活與照護，發揮信託的最大效益。
面對超高齡社會挑戰，安養信託的推動不只是金融創新，更擔綱補充社會保障制度的重要角色。透過持續深化產品設計與跨界合作，未來安養信託將進一步結合科技、智能管理與數位平台，打造更透明、安全且便利的服務體驗。安養信託的價值，在於「守護」與「承諾」，讓民眾在不同人生階段獲得支持，並在老後仍能維持尊嚴與自主，這正是信託制度最溫暖的承諾。
