文／黃儀婷
我曾經在失智症講座上提問：「如果有一天你開始忘東忘西，你希望怎麼被照顧？」坐在第一排的阿姨笑了笑說：「我自己倒是不怕失智，我最怕的是，到時候我的小孩不知道我要怎樣過日子，那樣他們會很痛苦。」這句話我一直記在心裡。失智症不是一夕之間發生的，而是一個逐漸改變的歷程。從偶爾健忘、走失，到後來生活習慣變得雜亂，對失智症的照護就像是一場馬拉松。多數人都是「等需要時才開始想怎麼照顧」，但到那時往往已經太遲了。
照顧失智不僅是滿足當前需求，更在於規劃未來的方針
正因為失智症是逐漸變化的，我們更有機會提前設計照顧安排，也能透過安養信託完整規劃照顧階段、資金流向以及照顧條件，以確保失智者的生活品質以及家庭照顧的穩定性。
失智症照顧過程中，最常見的3大問題是：長輩無法清楚表達照護需求、子女對照護方式與費用支出意見分歧，以及即使有資金，卻因產權登記在長輩名下，導致資金無法動用或產生爭議。而這3個問題其實可以透過「階段式啟動設計」安養信託來解決。
安養信託實現「階段式」照顧機制
第一階段輕度認知障礙 (MCI)
這個階段最重要的是協助長輩維持正常生活，以避免因健忘造成財務損失。在保有長輩日常自主權的同時，也可避免他們過度提款、重複消費或被有心人利用。可以授權信任的對象協助他們進行資產管理。我們可以透過信託設定，每月撥款到長輩指定的生活帳戶，並透過固定的資金管理方式，幫助長輩維持穩定生活，以確保其財務安全。
第二階段進入輕中度失智症（需要照顧協助）
此階段開始出現明顯的生活功能退化，因此需要協助備餐、提醒服藥，以及出門時需要他人陪伴。當醫師診斷確認長輩進入輕中度失智後，信託安排即可啟動「照護支援模式」。這包括居家照顧服務、日間照顧中心費用、看護費用與輔具購置等項目。所有支出經信託機構核准後執行，以確保資金透明且用途明確，並避免家人之間的爭議與猜測。
第三階段中重度失智症（需要全天候協助）
此階段患者可能出現走失、誤食、情緒不穩等行為，因此需要長時間的陪伴與監護。通常需要機構式照護或全天看護服務，由於資金需求大且支出頻繁，容易對家人造成壓力與負擔。透過信託，我們可設定明確的「重度失智診斷」條件，由醫療單位提出證明後，即可自動啟動更全面且密集的照顧資金支出，包含安養機構入住費、看護人力費用與醫療支出，以降低家屬的負擔與爭議。
信託不是預測未來，而是為未來作好準備
我知道很多人害怕談「失智」這兩個字，覺得講了就會發生，但事實上失智症不是一天發生的，照顧準備卻常常在措手不及的情況下開始。如果我們能從一開始就知道這是一條漸進的路，就能更有耐心、更有系統地陪伴，並且在照顧者與被照顧者之間，留下更多溫柔的空間。
信託不僅僅是財務工具，更是一種生活安排的預設，是家族情感與責任清晰化的機制。當失智症從輕微逐步惡化時，清楚且透明的照顧安排與資金規劃，才能真正保護家人的感情與失智者的生活品質。
最後，雖然失智症無法預測，但照顧計畫絕對能夠事先規劃。早一步的安排不僅保護長輩未來的生活，更能減輕家人長期照顧過程中的沉重心理負擔。失智症或許無法完全避免，但我們絕對可以提前做好照護安排，使未來的生活依然充滿尊嚴與溫暖。
