9月20號下午，邱正弘來到安可熟齡講堂與《安可人生》讀者面對面，分享如何用正確的理財觀念打造退休後的財務規劃，讓人生下半場過得富足樂活。
對許多人來說，1500萬無疑是天文數字，光是要累積這筆金額，就要花上數十年的光陰。如果，這筆金額是債務，要付出多少時間和心力才能償還？
27歲那年，邱正弘因投資失誤負債1500多萬，透過建立正確理財觀念與保險銷售，在六年內就還清債務。
因曾經歷巨大財務危機，邱正弘更能體會財務規劃的重要性，現任安睿宏觀理財規劃顧問平台總經理的他，樂於幫客戶做財務規劃，面對這份專業他有個願景：「我夢想有一個貧窮完全絕跡的社會，透過完善的家庭財務規劃，讓每個家庭都可以免於恐懼、永遠安心、實現夢想，完成希望，進而富裕終生。」
安可熟齡講堂圓滿落幕，現場熟齡朋友大合照。攝／安可人生。
正確理財觀念1：買保險和儲蓄是兩回事
「我最近想幫我的保單辦減額……」講座開始前，現場熟齡朋友已聊得熱絡。
「保險減額！」過去從事保險銷售的邱正弘一上台，就回應前方熟齡朋友剛結束的理財話題，從一般人常見的保單迷思開始講起。
邱正弘舉「類定存保單」和「變額壽險」為例。類定存保單，顧名思義就是「像是銀行定期存款的保險」。假設有一65歲退休女性想辦理某保險公司的「每年領終身還本壽險」，保額預定為100萬元，在繳費6年後，自第7保單年度末可逐年領取20%保額，這樣算下來，她到了113歲時才可領回885萬的本金。
類定存保單在要保人繳完全額保費後，可像定存一樣提供穩定利息，有些要保人就把這筆保單利息當作基本生活費，但在合約期間反而無法自由運用這筆高達百萬元的保費，且是否能活到可把本金完全領回的年紀仍是未知數。對此邱正弘直言：「保險是香油錢，求醫療保障用，最好不要領回，領回也就只是領本金而已。」
邱正弘試算每年領終身險的運作模式，要保人應仔細評估自身需求。攝／胡乃云
而「變額壽險」指的是與貨幣型基金、債券型基金掛鉤的保險，邱正弘指出，多數人看到保單上印有「配息」兩字很開心，沒多想就簽字了，但這類保單其實不保證能有穩定配息。
因為，這類保單與投資風險較高的基金掛勾，一但投資失利，配息會轉由要保人的本金支付，最慘的話連本金都會全數蒸發。「基金歸基金，保險歸保險。」邱正弘強烈建議，將保險與投資商品分開，才是明智的選擇。
邱正弘還提醒，消費者面對市場上五花八門的產品，宜在購買前做好功課，避免「資訊不對稱」，也要小心太過完美的產品，「在投資領域裡，太好的事情不是真的。」
邱正弘呼籲在場熟齡朋友慎重審視保單合約，因為魔鬼就藏在細節裡。攝／胡乃云
投資觀念2：用長期投資對抗短期市場漲跌
談到投資，邱正弘說，投資一定有風險，不像銀行定存屬無風險報酬。但若害怕承擔投資風險，而選擇把退休金全放在銀行裡，所獲取的微薄利息根本無法彌補被通貨膨脹後縮水的本金。
他建議熟齡朋友，應先思考理想的退休生活樣貌，以此設定適當可行的目標報酬率，盤點現有財務、做妥善資產配置，設定可承擔的風險區間，打造合適的退休財務計畫。而在眾多的投資商品中，選擇具備財務動能和適合自己的投資組合實為重要。
邱正弘舉1950到2016年的英國股市波動為例，面對股市低點，如1973年的石油危機乃至2008的金融危機，難以預測是否持續慘跌時，許多人心慌地把持股出售，但從長遠的股市走向可清楚看到一個現象，那就是「急跌急升、緩跌緩升」。而回顧股票市場的漲跌幅度，可以得出一個結論：股票市場呈現穩定的漲幅趨勢。
邱正弘說，股神巴菲特有句名言：「最好的投資策略，是把你打暈放在冰箱，然後二十年後拖出來。」，強調的是長期持有好投資標的之效益。而凡人如你我，雖難追求股神的高獲利，但選擇適合且優質的投資標的，就能發揮投資效益。
「退休後因資源有限，所以更要斤斤計較每一分錢。」今年56歲的邱正弘，對現場同為熟齡族的讀者說。
熟齡族宜避開的理財迷思：
- 誤把保險當儲蓄。
- 購買自己不懂的金融商品。
- 投資追求買低賣高。
- 不清楚退休需累積多少資產。
- 投資集中於單一資產類別，未做資產配置。
- 理財過於保守，全放銀行定存；理財過於積極，全買高風險商品。
- 誤以為固定配息商品可帶來固定報酬。
安可人生熟齡講座樂於讀者分享退休後理財該有的正確觀念，享受富足人生。攝／安可人生
