川普開鍘加徵關稅，全球股市震盪不安，不少人擔憂：「我的退休金也放在股市裡，現在跌成這樣怎麼辦？」「住套房了，還能怎麼救？」
先別慌，我想和你分享4個穩住心情、穩住資產的退休理財觀念：
1股市長期向上，短期震盪不用過度恐慌
中高齡朋友都經歷過股市兩次重大衝擊，但最終都回升：
🔹2008年金融危機：全球股市崩盤，美股道瓊指數從14,000點重挫至6,500點，許多投資者因恐慌出場，導致資產嚴重縮水。然而，短短4年後，美股不僅收復失地，更持續創下歷史新高。
🔹2020年冠疫情爆發：全球股市短短幾個月內暴跌30%以上，但疫情緩和後，市場回升速度超乎預期，甚至在2021年創下歷史新高。
這兩次股災告訴我們：市場短期會跌，但長期還是會漲。如果當初在低點恐慌賣出，之後只能眼睜睜看著市場回升，卻無法享受反彈的獲利。因此，當市場出現大幅回檔時，更應該冷靜評估，而非衝動做出決策。
2退休理財，不怕市場跌，只怕心態亂
對於即將退休或已經退休的投資人來說，市場波動確實會帶來心理壓力。然而，真正影響退休生活的，不是市場跌了多少，而是投資人是否在低點割肉，錯失長期回升的機會。
面對市場震盪，應該採取更穩健的資產配置策略，確保自己擁有足夠的安全緩衝，而不是被市場情緒牽著走。
3預留生活費，確保現金流穩定
退休階段的財務規劃，應該以現金流穩定為核心。建議預留至少2至3年的生活費，放在現金、定存或短債基金等低風險資產中，確保即使市場短期大幅波動，也不會影響日常生活開支。
這樣的安排可以避免因市場下跌而被迫賣出投資部位，導致實際損失。當市場回升時，仍能保持資產完整，享受後續的成長收益。
4從「追求高報酬」轉向「穩定現金流」
退休後，投資策略應從過去追求高報酬的模式，轉向關注穩定的現金流收入。例如，定期配息的基金、股息收益穩定的股票、不動產租金收入，甚至安養信託等，都能成為穩定的財務來源。
透過這種方式，即使市場短期震盪，投資人仍能獲得穩定的現金流，不會因市場波動影響退休生活品質。
如果已經套牢，該如何處理？
如果投資部位已經「住套房」，應該先冷靜評估，而不是急於認賠離場。這時候，可以自問以下3個問題：
第1這筆資產是否仍具價值？
如果只是因市場恐慌、政策短期干擾而導致股價下跌，但公司基本面仍然穩健，那麼長期來看，仍有機會回升。然而，如果產業前景發生根本性變化，例如企業獲利能力下降、競爭優勢不再，那麼就需要重新考慮是否應該調整部位。
第2套牢的是全部資產，還是只是部分投資？
如果只是資產配置中的一小部分受影響，整體財務狀況仍然穩健，那麼就不必過度擔憂。當經濟及金融市場動盪時，正是檢視與考驗資產配置是否得宜的時機，如果整體資產過於集中在單一市場或單一投資標的，就需要適當調整，以降低未來風險。
第3目前的現金流是否足夠應付生活需求？
如果資產主要用於退休生活開支，而現在現金流不足，則應該積極規劃新的收入來源，例如增加配息型投資、發展兼職收入或活化不動產資產，確保財務穩健度。
穩健的退休理財，是跌得下來，也站得起來
市場波動無可避免，但真正穩健的退休理財，應該具備抗跌能力，不因短期市場變動而影響生活品質。讓自己在市場風浪中依然有安全感、有選擇權，這才是退休理財的核心價值。
