談到立遺囑，相信很多人腦海中會立即浮出的畫面是一位白髮蒼蒼並且帶著呼吸器、吊著點滴的人，虛弱地坐在書桌前，顫抖的手拿著筆寫下遺囑。因此會認為立遺囑這件事情離我們好遠，真的是這樣嗎？如果不是，那麼究竟是「誰」需要立遺囑呢？
「遺囑」是什麼？
用白話來說，就是你希望在自己斷氣闔眼的那一刻，你的財產（包含債務）要如何處理和安排，甚至是你有什麼遺願（如祭祀方式、寵物照顧等）希望繼承人幫忙完成等等事項的書面資料。
很多人會認為「立遺囑」是老年人才需要做的事情，自己還年輕，提早立遺囑只是觸霉頭，而且自己所擁有的財產會一直變動，預立遺囑根本沒意義。但俗話說得好，「棺材是裝死人，不是裝老人」，事實上，因著意外提前畢業的中壯年人，因為沒有事先立遺囑，導致親人究竟有多少財產，以及財產如何分配各有主張，甚至陷入官司糾紛，最後老死不相往來。
又有人以為自己財產不多，毋須立遺囑，兒孫可以自然地協調好遺產的分配……然而，就算你拚了一輩子，只有一間茅草屋，你也不會希望大家為了這間房撕破臉吧！因此預立遺囑有以下好處：
- 提早做好財富傳承及稅賦規劃；
- 在合法範圍內以自己心意分配遺產；
- 可由遺囑執行人單獨辦理遺產繼承；
- 有遺囑可以不需要一些「天上掉下來的繼承人」（例如：父母婚前的小孩、同父異母的兄弟姊妹、離婚後不曾來往的小孩）同意。
「遺囑」何時才會生效？
依照《民法》第1199條：遺囑自遺囑人死亡時發生效力，也就是立遺囑的人被宣告死亡那一刻開始，包含自然死亡（斷氣或由醫院作死亡的判定時）或者因為失蹤等原因，被法院宣告死亡時，開始有繼承的效力。
遺囑自遺囑人死亡時發生效力，提前規劃養成資產記錄的習慣，也能預立遺囑並且定期檢視和修正。(圖片來源/freepik)
現在大家對於財產規劃越來越有概念，對預立遺囑也不似過去長輩一樣地排斥，甚至開始有所謂「遺囑是跨越生死的愛的家書」之說法，因此建議可以在四五十歲後，有資產能夠累積時，開始養成資產記錄的習慣；也能預立遺囑，並且定期檢視和修正，因為這是讓親人承襲你的愛，而非因財產爭議傷害彼此的美好之舉喔。
（節錄自《遺產、信託、繼承：人生最該懂的財務法律課，有效分配、爭議解決，有問必答Q&A》 ）
《遺產、信託、繼承：人生最該懂的財務法律課，有效分配、爭議解決，有問必答Q&A》
作者：吳孟玲、林李達、劉德鏞
出版社：創意市集出版
隨選隨讀>>
熟齡理財課
好好退休去｜我還沒退休，但開始想：我的老後，該怎麼過？安養信託是我提早安排的一份照顧計畫書
我曾經在一堂老後生活安排課程裡，遇到一位63歲即將退休的李老師。他課後走過來，小聲地問我：「老師，我現在身體還可以，可是我一直在想，如果哪天我倒下了、記性變差了，我的錢誰來幫我用？要是被拿去亂花怎麼辦？」他說完，停頓了一下，又笑著補一句：「我不是怕死！我是怕沒能準備好快死還沒死之前那段不能動的時間。... 閱讀更多
【熟齡理財課】退休金入安養信託，專款養老不擔心
若能將退休金直接撥付退休者的安養信託帳戶，將財產的所有權移轉至受託人（信託銀行）名下，由受託人管理，可有效隔絕他人對委託人財產的覬覦，以強化財產的安全。 閱讀更多
中高齡退休後多少才夠用？調查：至少約3.5萬元 盼59歲退休樂活去
發佈日期 2024-01-04 根據統計指出，日本的高齡勞動者，65至69歲人口的就業比率為50.9%，即使到 […] 閱讀更多
信託照顧力｜父母老了，我也老了：雙老家庭的信託規劃怎麼做?
隨著台灣社會高齡化的加劇，所謂的「雙老家庭」逐漸成為普遍現象，即年逾60歲的子女，仍需照顧80歲以上的高齡父母。在這種情況下，子女自己也進入了高齡階段，可能面臨健康退化、經濟能力下降、退休金不足等問題，無法像過去一樣無後顧之憂地照顧上一代，若再加上子女本身無子女或與下一代關係疏離，更容易產生「照顧斷... 閱讀更多
創齡生活筆記｜高CP值生活指南 聰明消費，錢花得更有價值
每每買東西送給長輩，長輩總會先問一句：「這多少錢？」 有時候我老實說了，換來的卻是：「這麼貴喔！」一種驚訝又心疼的語氣，好像我被商家坑了，又好像我很浪費。 久而久之，我學乖了。送禮時直接說：「這是我挑的，你就收下，不要問多少錢，那是我的心意。」 我明白不少人習慣了把「錢」和「價值」綁在一起。總覺得花... 閱讀更多
80歲老翁病榻前看兒女爭產鬧劇 呂秋遠嘆：錢，本來就不是子女的
發佈日期 2024-01-31 我冷眼旁觀這一切，在這個空盪的照護病房中。 所謂空盪，不是指家屬，事實上，家屬 […] 閱讀更多