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好好退休去｜高齡財務規劃與詐騙防範：智慧守護黃金晚年

臺灣好好退休協會

文／黃儀婷

隨著人口高齡化的加劇，高齡族群的財務安全成為越來越重要的議題。高齡族群通常擁有相對穩定的財務基礎，也因為資訊較無法立即掌握且詐騙手法五花八門，容易成為不法分子眼中的「目標」。

想要確保晚年的財務穩定並且防範詐騙？那就要搞懂高齡財務規劃以及詐騙手法。

高齡財務規劃的3大關鍵要素

  1. 我的退休規劃是什麼？

高齡者的財務規劃需要聚焦於保障退休後的基本生活開銷，例如：日常生活費用、醫療支出及緊急儲備金。建議根據預期壽命、健康狀況及家庭需求，制定符合個人情況的財務方案，例如：適量購買年金或保險產品。

  1. 除了退休金？我還有什麼被動收入來源？

高齡者在投資時應避免高風險及長年期的金融產品，應選擇低風險且穩定收益的產品，例如：債券、定期存款或低波動性基金。目的是保障資本的安全，同時維持適度的現金流，避免資產過度波動影響生活品質及資金運用。

  1. 當我沒辦法處理財務的時候，誰能幫助我？

提前規劃贈與、遺囑及信託事宜，確保財產分配符合意願。同時，通過設定受益人與財務代理人，降低高齡時因判斷能力下降導致的風險。

詐騙手法的演進與防範策略

近期常見的詐騙有哪些？該怎麼防範詐騙？

根據內政部警政署165全民防騙網公佈，光是113年10月份詐騙財損金額為120億6844萬元，受理案件為18094件，其中被害人多為高齡族群。

為什麼高齡族群經常成為詐騙的受害者？原因在於他們對新興詐騙手法相對陌生，加上詐騙人工智慧(AI)加持，真假難辨，且高齡者在心理上較富有同理心及信任他人，在詐騙團隊的操縱下，容易成為被害者。以下是常見的詐騙手法與應對方法：

  1. 投資詐騙：被加入投資LINE群組，相信「老師」分析股市行情

手法：群組裡的「老師」專業講解股市趨勢，群組內的人不斷有人分享獲利心得及加碼投資，吸引高齡者匯入資金代為操作。

防範：切勿相信聲稱「穩賺不賠」、「保證獲利」的投資方法，不要下載不明投資APP。

  1. 網路詐騙：假購物網站

手法：利用誘人的優惠折扣及限時促銷，吸引高齡者點擊不明購物連結進行轉帳付款。

防範：拒絕點擊陌生連結，透過官方網站或熟人推薦的管道進行交易。

假購物網站吸引高齡者點擊不明購物連結進行轉帳付款。（圖片來源／freepik）

  1. 醫療保健詐騙：假藥品(保健食品)或假療法

手法：宣稱可治療慢性疾病的特效藥或抗老保健的醫療器材，誘騙高齡者支付高額費用。

防範：對於過於美好的承諾保持懷疑，必要時諮詢專業醫療人員。

建立安全網：家人與社會的支持

  1. 家人的關注與陪伴

家庭成員可定期關心高齡者的財務狀況，了解陌生的金流用途，並進行詐騙防範教育。同時，多陪伴可以降低高齡者因孤獨而過度信任陌生人的風險。

  1. 社會教育與資源推廣

政府與相關機構應加強對高齡族群的財務教育，舉辦講座或宣傳活動，分享最新詐騙案例與應對策略。

  1. 技術支援與法律保障

利用科技協助高齡者，例如：設定銀行帳戶異常監控、使用簡化的數位工具，讓高齡者更容易管理財務。同時，強化法規對詐騙分子的懲處力度，嚇阻罪犯猖獗。

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