文/簡鈺珊
有次在關懷據點下課時，出現一顆大壽桃，原來是據點的彩花奶奶一百歲生日。大家幫她掛上彩帶，溫馨的齊唱生日快樂。據點的里長說彩花奶奶總是笑臉迎人、積極運動、主動關心鄰里朋友，是大家生命模範。
彩花奶奶接過了麥克風幽默分享：「我還記得七十歲生日的時候，小孫子抱著我說，奶奶～祝妳長命百歲，還附上一張可愛的卡片，寫著祝妳『健健康康，長命百歲。』當我八十歲時，他改寫『平安快樂，呷百二。』當我越活越老，越活越老時，小孫子緊張了『哎呀～我奶奶很有本事啊！』他很擔心寫不夠我活，就在九十三歲生日的時候遞上生日卡片，上面寫『萬歲！萬歲！萬萬歲！』哎呀！真是嚇死我了，我跟他說奶奶實在出門太久了，錢沒帶夠啊！小孫子說他有賺錢了可以養我，但我說年輕人已經很辛苦了，奶奶會跟同學繼續一起運動保持健康，同學們我們一起萬歲！萬歲！萬萬歲吧！」
在祝福與笑聲中，我們看到一個現實「百歲時代」來臨！衛福部公布今年重陽節全台剛滿百歲的人瑞有2034人，超高齡社會快速形成。從短暫退休餘命，到如今動輒三四十年的退休人生，我們如何用相同的退休儲蓄，支應更漫長的開銷？如同彩花奶奶的故事，高齡財務規劃是百歲時代必修課。
「百歲時代」來臨！高齡財務規劃是百歲時代必修課。(圖片來源/freepik)
為什麼高齡財務規劃是百歲人生的必修課？
（1）長壽挑戰
隨著醫療技術與生活品質提升，「活得長」的百歲時代成為常態，需要提前準備才能負擔長壽生活的開銷。
（2）長照需求
高齡化會面臨無可避免的老化，長期照顧機率也大幅增加，無論選擇什麼形式的照顧，照顧費用開銷都相當可觀。
（3）人口結構改變
因少子化、不婚、不生、長壽，人口結構產生相當大的變化，能分擔自己老後照顧的人力與資源也隨之減少；長壽亦增加許多七八十歲仍要扶養近百歲父母的老老照顧比例。
（4）福利與人口紅利減少
過去高出生率時代的人口紅利將於2028年消失，隨之退休生活原能享受到的政府照顧，包括退休金與長照政策，不遠的未來將面臨福利通縮。
（5）通膨與醫療膨脹
疫情後各國皆面臨有感的通膨，當長壽碰上通膨，生活開銷也有一定程度的增加。更要留意的是「醫療費用通膨」年增率達4.47%，也正在侵蝕著高齡者的退休金。
（6）詐騙與金融剝削嚴重
高齡者面臨詐騙與金融剝削風險的機率，相較於其他年齡層劇幅增加。詐騙日新月異，單日受理報案金額平均高達3億，而金融剝削則來自信任的親友「情感挪用」，讓人難以拒絕。兩者皆讓高齡者退休財務安全備受威脅，且在失能或失智後情況更加嚴峻。
（7）財務穩定與心理健康
財務不穩定可能使高齡者感到焦慮不安，甚而引發憂鬱症，對身心與家庭都是相當大的傷害。為了保護自己的情緒健康，更應該提前妥善做好退休財務規劃。
綜合來看，高齡財務規劃已不僅是個人選擇，而是百歲時代全體的必修課，唯有提前準備，才能確保人生下半場的財務穩定、心理健康，不受政策與外力干擾，享有尊嚴與幸福的退休生活。
保護高齡者的情緒健康，每個人都應該提前妥善做好退休財務規劃。(圖片來源/freepik)
如果彩花奶奶人生重來一次，她知道自己會活到百歲，會做什麼樣的財務規劃調整呢？