想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？也就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
這就像身體健康檢查，先知道自己的身體狀況，看看哪些檢查項目有紅字，才知道進一步要治療或預防什麼疾病，而不是聽人家說吃什麼或做什好，就盲目跟從。
舉個例子，我有位朋友，今年元月初聽親友說買了某一檔高股息ETF，獲利不錯，讓她很心動。以往不買股票的她，就想把用來做爲老本的定存200萬解約，拿出來投資。她的房子還在繳貸款，孩子也還沒大學畢業。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險。(圖片來源/freepik)
我問她，妳把200 萬all in 妥當嗎？
有算過一個月家庭開銷多少嗎？
還能有儲蓄嗎？
她回答我說，不是有閒錢就可以拿來投資，還要想這麽多喔！
當然這閒錢看你如何定義，是賠了也沒關係？還是暫時用不到？
如果你沒有先做財務健檢，就不會真實了解財務是處在什麼狀況。
通常財務健檢會用的有四個項目來進行檢視：收入、支出、資產、負債。
用到的就是兩張財務報表：收入支出表、資產負債表。
通常財務健檢會透過收入、支出、資產、負債這四個項目來進行檢視。(圖片來源/freepik)
如果你有在記帳，要填收入支出表並不困難。收入的部分，只要記下每個月的收入，包括薪資收入、兼職和理財收入。支出則是各種花費，包括日常開銷、貸款、孝親費、教育費、娛樂費…..等等。現在有記帳app，所以很方便。
收入支出表的目的在確認你的儲蓄率，一般來說，儲蓄率在20~30%是較佳的比率，才有助累積財富；而了解支出也可用來判斷需要預留多少生活緊急預備金。
另外，資產負債表顧名思義就是記錄個人或家庭資產與負債的內容。
資產是指可轉換成現金放入口袋的東西，或是可增加收入的東西。又可分為流動資產（如現金、股票、共同基金等）與非流動資產（如房子、汽車）。
負債則是指先使用或花掉但還沒付出去的錢。又可分為短期負債（如信用卡債）與長期負債（如房貸餘額、汽車貸款餘額）。
資產負債表可檢視的財務狀況就多了，例如，淨身價、負債比例、財務自由度。這都是財務體質健康與否的指標。
做資產負債表就像體檢時抽血一樣，ㄧ次可以做多項檢查。做了財務健檢後，就會知道財務體質是否健康，或是哪裡有問題需要調整。
尤其規劃退休的朋友，先了解自己的財務體質更是重要。若您不太清楚如何做財務健檢，建議找一個可靠的財務顧問協助進行。
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