聊聊我40歲前的投資經驗，兵敗鴻源之前兩年我投資過股票，那是台股第一次上萬點的年代，全民皆股，我的同事經常早上露個臉就消失無踪，下午再出現滿臉春風說要請客，一打聽才知道早上跑去號子看盤。
那股風潮也影響到我這個小上班族，但我不懂炒股，經人介紹參加股友社，資金交給老師代操作（電視上『老蘇有在說，你甘有在聽』那種老師），如獲利付點手續費，我投入5萬，不出幾個月，帳面快8萬，自然加碼。
再過幾個月，指數轉頭向下，而且速度奇快，忽然有一天收不到對賬單，原來老蘇跑路了，包括我在內許多人血本無歸，在那個金融秩序不完善年代，除了怪自己貪心，也只能摸摸鼻子，繼續努力工作。
我從那件事（和後來的鴻源）學到的教訓之一是，投資理財不要聽信親朋好友推薦，他們沒有壞心，只是他們不是我，自己功課要自己做，此外，當然更不要把錢交給陌生人操作。
這件事卻沒有阻止我再次投資股票，只是方式大不同，嚴格說起來我從未買過股票，只買過股票型基金，我也從未投資過個股，因為自認不了解個別企業經營或行業趨勢。
我以前在全球龍頭石油公司工作，偶爾有人問我國際油價或能源市場走勢，我說問我不如去廟裡筊杯，我從沒買過自家公司股票，不是不信任，是因為牽涉面太廣所以不懂，不碰不懂的東西是我學到的另一個教訓。
經過那次教訓後，40歲後的改變了投資思維！之前說過我從過去失敗經驗中學到兩個教訓，1理財不是選項，2理財不是賭博。不是選項的意思是，除非你是富二代或中樂透，否則一定要理財，錢放在銀行或枕頭下，風險是沒了，卻注定要變薄，想財務自由，請務必拿出勇氣理財。
理財不是賭博的意思是，凡是追求短期高報酬的投資都是賭運氣，我40歲前的理財全都是賭博，落得全軍覆沒只能怪自己。不賭博不代表零風險，而是經由長期投資抵消短期風險，分散投資抵消單一風險，獲取相對有保障的收益。
在這兩個前提下，我40歲後的理財可以用兩個字形容：無聊！剛退休時多數資金放在長年期外幣定存，少數買基金。外幣部分有歷史背景，我投入澳幣和人民幣是因為曾在這兩個國家待過，對當地市場有一定了解，也有銀行賬戶，我不建議不熟悉當地的人只因利率較高就盲目投入。
當年這兩個貨幣定存利率都在5%以上，經歷2008金融風暴，利率降低不少，我投入的資金也跟著降低，轉投入美國和全球ETF（指數股票型基金），總回報率減少一些但還算穩定，這樣做的另一好處是消除匯兌風險，連台幣我共有四種貨幣，一個漲一個就跌，反之亦然，自然抵消風險。
外幣定存和ETF就是我40歲後投資理財的全部工具，夠無聊吧？想從我這學到理財撇步，從而提早退休的人恐怕要大失所望，但正是這種理財方式讓我退休後，即使不能過隨心所欲的生活，起碼無需為金錢煩惱。
其實我認為多數人把投資理財的重要性高估了，金融市場中當然有人賺錢，但除非非常自律，否則通常會賠回去，我從沒見過一個只靠理財而財務自由的人，倒見過不少靠專注本業，謹慎理財而財務自由的人，換句話說，雖然投資理財是必須，但效用遠比不上投資自己！
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