根據衛福部的調查報告顯示，臺灣55至64歲此一年齡層，在退休十年前的黃金衝刺階段，僅有兩成已著手進行退休財務規劃。除缺乏財務規劃，財務安全問題亦值得關注。時有耳聞年長者的鉅額資產被詐騙集團掏空，或被不肖子女挪用，故如何有效規劃與保護財產，尤其是辛苦大半輩子、準備用來安享晚年的珍貴資產，確實是熟年族的重要課題。
合庫金控、合庫銀和工商時報合辦「2018樂活安養趨勢論壇」，其中一講由合庫金控暨合作金庫商業銀行董事長雷仲達主持，說明信託機制將如何保障年長者的財產安全，避免讓累積一輩子的財富一夕蒸發。
合庫銀董事長雷仲達。照片提供／工商時報
「信託不是金字塔頂端的專利，而是存在於你我的日常生活中。」雷仲達說，一般人對「信託」一詞較為陌生，但信託機制其實已被廣泛運用於日常生活中，像是悠遊卡儲值金、禮券預付款、預售屋款項等，都是使用者出於特定目的預先付款，而這些款項會先存放在特定帳戶，待任務完成後才會匯入對方帳戶，而由銀行承辦的個人財產信託也是如此，透過「專款專用」的機制，來保障委託人和受益人的權益。
雷仲達指出，專為高齡者打造的「安養信託」服務是由高齡長輩將財產移轉給有財產管理能力的銀行管理，並依長輩個人需求、與受託銀行共同規劃信託後財產管理方式，同時也結合穩定、保值與增值的金融商品，讓信託專款持續壯大。
「2018樂活安養趨勢論壇」邀請金融、醫療、安養機構等領域專家進行對談。攝／胡乃云
參與安養信託的角色，除委託人（長輩）、受託人（銀行）、受益人（長輩或長輩指定之對象），還有信託監察人（長輩指定之對象）。信託監察人的作用在監督銀行是否確實執行信託合約，也作為長輩因一時衝動而匯出帳戶金額的防火牆，還能在高齡者失能、失智後代為看管，確保信託意願依約落實並滿足長輩的照護需求。
雷仲達表示，長者辦理安養信託好處多多，除了確保財產安全，亦可預先擬定退休後的財務計畫，再藉由信託合約控管每月支出，也可透過資產配置提升信託財產效益。他也補充，合庫銀近期與安養機構合作，申辦安養信託的住戶可享居住或消費優惠，且因款項會先撥入信託帳戶再於服務後付款，不怕安養機構因此怠慢。
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